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KYC de gateway de pagamento: como funciona e por que existe

Explicação sem juridiquês de KYC (Know Your Customer) em gateways. Por que documentos são exigidos, o que é analisado, prazos e o que fazer se seu KYC for reprovado.

Equipe Trilho·04 de julho de 2026·7 min de leitura

KYC — Know Your Customer. Todo gateway pede foto do RG, selfie, comprovante. Por quê? Porque a lei obriga. Como funciona por dentro:

Por que KYC existe

Lei nº 9.613/98 (lavagem de dinheiro) + circulares BCB obrigam IP/adquirentes/gateways a identificar quem tá recebendo dinheiro. Sem KYC, gateway perde licença + você é responsabilizado.

O que é analisado

RG ou CNH (frente e verso)
Selfie segurando documento
Comprovante de residência (últimos 3 meses)
Se PJ: contrato social + CNPJ ativo

Automação vs análise manual

Gateway moderno como Trilho usa OCR + reconhecimento facial pra aprovar KYC em minutos. Casos limítrofes vão pra fila manual (24-48h).

Motivos de reprovação

Foto borrada / má qualidade
Documento vencido
Nome no cadastro diferente do RG
Selfie não bate com foto do RG
Comprovante antigo (>3 meses)

Como acelerar aprovação

Fotos com boa luz, doc plano na mesa
Selfie olhando pra câmera, sem sombra
Comprovante recente (fatura, conta de luz)
Nome idêntico ao cadastro

KYC do Trilho: 90% aprovados em 1h. Cadastra e sobe documento — a gente confirma rápido.

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